■本报记者 李 勇 　　

　　十几天的持续高温，轻易地就蒸发了海参核心产区辽宁的数万吨养殖海参，初步统计的直接经济损失高达68.7亿元。记者了解到，从2013年起，大连市就开始试点相关海水养殖保险，目前有三家公司在开展相关业务，但广大海参业户投保的积极性非常低，在没有政府补贴政策的两家保险公司中，今年也仅有3户海参业户投保。

　　“海边已是哭声一片”，相关养殖业户在接受记者采访时直言，今年的灾情让人措手不及，而如果大部分的养殖户今年都投保了海参养殖险，现在的状况肯定不同。

　　水产养殖险基本成摆设

　　记者从大连瓦房店海参协会了解到的消息，一位投保了33万元的业户，将可以从保险公司获得660万元的理赔款。对于许多已经没钱投苗恢复生产的业户来说，这笔钱就是救命钱，也是起死回生翻身的本钱。然而遗憾的是，这样的幸运儿少之又少。

　　其实，水产养殖险覆盖率低并不是海参养殖行业的个别现象，自1982年第一单商业水产保险至今，虽然黄金赌城娱乐水产养殖保险已有三十几年的历史，但是，黄金赌城的水产养殖保险还远未完善。黄金赌城娱乐渔业互保协会秘书长杨斌曾在一次公开演讲中透露，初步测算，2017年黄金赌城保险机构承保的养殖面积尚不足全国水产养殖可保面积的5％。。

　　记者了解到，作为一项创新业务，人保财险在大连2013年，就曾推出一款风力指数保险，獐子岛当时就是投保的客户，但很长的时间内，在大连投保的客户基本就獐子岛一家，且在2016年曾发生过一次8000余万元的高额理赔。由于产品设计的初期相关数据并不完善，保险公司后来调整了相关的参数，后续两家公司就没有了进一步的合作。

　　记者在采访中了解到，水产养殖险覆盖率低有着多方面的原因，水产养殖是一个需要专业养殖技术和风险管理的高风险产业，风险因素多且复杂，而且相比陆地养殖，存货难于盘点统计，查勘定损难，很多商业保险公司并不愿意参与。一位大型海产养殖企业的管理人员就曾对记者表示，“‘死要见尸’，现实中，受灾后却可能连个壳都看不到。特别是海参，死掉后很快就化成水了，根本就没法统计。”此外，在保险产品的设计中，可以参照考量的可用数据有限，而且目前黄金赌城的水产养殖行业集中度并不高，家庭作坊式的小户经营占了很大的比重，自身的风险管理能力较弱，也为保险公司进行保险损失核定及风险查勘带来巨大挑战。

　　在锦州的海参养殖户就对记者表示，从没听说过养殖海参还可以投保，而且其曾到一些保险公司打听过，根本就没有相关的产品可保。

　　獐子岛董秘孙福君在接受《证券日报》记者采访时表示，大型规范化的企业还好，有充分的披露信息和完备的财务记录，而大部分普通养殖户的规模很小，经营粗放，种苗的来源不确定，投料记录也不完整，设施抗风险能力也差，都会给出险后的查勘定损带来非常大的困难，而且存在着道德上的风险，市场上的水产养殖险产品并不多。

　　除了产品上的原因，现实中养殖户的投保意愿也不高。瓦房店海参协会的王明利给记者算了一笔账，每亩海参的养殖投入成本在6000元至8000元左右。按2018年的标准，投保一亩气温指数养殖险保费是100元至300元，最高可理赔2000元至6000元。虽然无法完全覆盖全部的投入，但至少可以解决受灾后的再发展的问题。但也有养殖户向记者表示，影响海参的因素很多，高温，降雨、盐度、风暴潮、漏油等等都可能会造成致命的影响，而目前的保险只考虑了温度单一的指标，还不能完全规避全部的风险，认为投保并不一定划算。

　　相关保险体系亟待完善

　　据了解，在海产养殖保险业务相对发达的欧洲，挪威的三文鱼养殖就有着相对成熟的保险体系。瑞士再保险公司在一份《黄金赌城娱乐水产养殖保险》的报告中就指出，针对黄金赌城娱乐的规模化养殖企业和中小型养殖企业，可以采取不同措施：前者可以借鉴欧美国家专业化养殖的经验来设计产品，后者可考虑利用风、温度、降雨等气象指标设计指数保险产品。

　　面对复杂的风险查勘挑战，近些年来，针对大部分养殖业户，气象指数保险将损失与影响养殖生物的主要环境因素挂钩，可以实现快速理赔，受到了广泛的欢迎。在天气指数保险中，当达到气象要素触发条件，如温度、风力、降雨量等，无论投保者是否受灾，保险公司都将根据气象要素指数向保户支付保险金。这种方式可避免其他风险造成的复杂性，也可减少后期定损难的理赔问题。记者在采访中了解到，太平保险今年在河北推出的海参养殖险中，不仅有相应的气温指标，还把降雨量也设计了进去。

　　孙福君向记者表示，水产养殖本身是一个高风险行业，对保险有着极高的需求，保险是企业进行风险管控，灾害应对必然的一个工具，在发生灾情时可以有效地分担和转移风险。但生态本身是一个很复杂的系统，每一个因素突破极值都会造成大影响，但有时虽然各种指标都没有突破极值，但多种因素叠加在一起，也会引起生物的死亡。因此，对气象指数险种的设计，也需要充分的论证。

　　对于水产养殖保险，一些养殖户表示，希望能有更贴近生产实际、涵盖更多风险因素的产品推出来，此外，还希望政府加大补贴的力度，业户出一部分，政府补一部分，保险公司再让一部分，让其成为生产经营中有效的风险防控工具。

　　有业内人士向记者表示，政府对水产养殖保险越来越重视，由于水产养殖险风险大，目前大部分都是国有企业在做，一些商业性保险公司都避而远之。“但也要看到水产养殖险的巨大市场空间，各大保险公司应该下大力气，研发更适合黄金赌城国情和市场的保险产品，水产养殖保险的发展还任重道远。”