亚洲开发银行(亚行)日前发布的一份报告指出，通过改善市场竞争、促进创新及提高效率来减少成本，这才是以可持续的方式降低小额贷款利率的关键所在。

    鉴于亚太地区的决策者们对小额信贷机构征收高利息以及某些国家设定最高利率的做法意见越来越大，亚行特发布了该报告。

    这份题为《小额信贷高利率的理解及处理办法》的报告由亚行高级小额信贷专家费尔南多撰写。他指出，“设定利率上限并非最合适的干预措施，解决这一问题没有便捷方法或捷径可走。”他解释说，对贷款征收的利息是小额信贷机构主要的收入来源。为了在市场中生存下去，小额信贷机构与其他企业一样，希望通过高价来收回成本。由于目前小额借贷仍然是高成本运营，因此小额信贷的利率仍会居高不下。

    费尔南多表示，亚太地区绝大多数小额信贷机构制定的标准利率在每年30%至70%之间，但因小额信贷机构收取的佣金及其他费用，实际利率会更高一些。

    该报告还指出，不应将小额贷款利率与商业银行或有大量补贴的贷款机构的利率进行比较。如商业银行常有大笔贷款业务，每单的交易费用大大低于小额信贷机构的交易费用，因而它们执行的利率也会比小额信贷机构更低。

    尽管如此，该报告指出了降低小额贷款利率的重要性。报告称，因成本过高，大多数最贫穷的人口无法获得小额贷款，同时小额信贷也无法在农业生产中得到广泛应用。报告指出，“降低小额贷款利率，有助于拓宽贫困家庭获得贷款的广度与深度。”

    报告建议决策者们制定出以可持续方式降低小额贷款利率的措施，如营造有利于小额信贷机构发展的环境，鼓励各类机构进入该行业，为更具竞争力的市场奠定基础等。