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| 央行检查四大行票据贴现 锁定出票真实背景 |
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| 马宜 程志云 |
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重点锁定出票真实贸易背景监管机构正在对工、农、中、建四家国有银行的票据贴现业务进行检查。检查重点为出票的真实贸易背景和假票融资。
此前，市场传言央行在检查银行资金通过票据贴现入市的情况，股市出现大跌。市场普遍分析，证券市场担心此举会导致大量资金从股市撤离。
一位知情人士称，监管机构的检查始自5月份，“一季度商业银行的票据融资增长过快是这次检查的导火索。”
根据央行公布的数据，一季度银行票据贴现额比年初增加3088.49亿元。在新增的1.26万亿元贷款中，票据贴现占到了24.5%。
按照《票据法》规定，商业票据出票都需要真实贸易背景。但一季度的贸易额并没有巨大的起伏，这与金融市场中票据贴现的增量相背离。监管机构的质疑，票据贴现的巨额增量究竟有多少是基于真实的贸易支撑，如果与贸易无关，这些贴现资金又去了哪里？在票据贴现突然放量的同时，股票市场新一轮行情伴随着每天上百亿元的成交量。资金蜂拥而至股市，但是谁也搞不清这些钱到底是从哪儿钻出来的。
票据贴现与股市同时放量很容易引起市场的联想。传言由此而生。不过，央行金融市场司一位官员近日否认了央行正在严查“银行资金通过票据贴现入市”的说法。
他说：“这简直像一个阴谋，好像黄金赌城娱乐股市的大起大落都要归咎于票据贴现了。”
但这并不代表央行没有对票据贴现巨额放量进行密切关注。
一位不愿透露姓名的央行人士说：“黄金赌城娱乐超过八成的资金都积聚在银行手中，哪个市场大涨背后没有银行资金的支持呢？只是银行资金到底是如何进入股市的，这是问题的关键，贷款、票据贴现……都有可能。”
“央行早就怀疑，很大一部分贴现资金进入股市是5月份股市暴涨的原因。市场上传闻南方一些地区企业都设立了资金部，专门融资用来炒股。”一位业内人士说，“但究竟谁在做，怎样做，有多大数额，这是监管层希望了解的。”
6月13日，央行召集政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、部分城市商业银行及人民银行分支机构召开了有关控制贷款投放的“窗口指导”会议，在央行提出的四条窗口指导意见中，就包括“要防范票据融资风险，促进票据市场规范发展。建立健全承兑、贴现、转贴现各个环节的内控和监管制度，尤其要注意承兑环节的风险防范”。
“这次检查只涉及到四大行，因为它们的票据贴现业务量最大，起码占整个银行系统的一半。”一位国有银行工作人员说。
监管机构的检查深入到四大行的分支机构，主要是一季度票据贴现增量大的地区。此次检查是首先从东北地区开始。为了应对检查，已经有不少银行暂时停止了票据贴现业务。
据悉，银监会监管一部也参与了检查。
一季度，票据贴现利率连续低企，只有1.4%至2.4%。目前也仅在2.7%-2.9%左右。除了利息低以外，对企业而言，票据融资还有时间短、商业银行贴现审查松等诸多好处。只要票据是真实的，3天左右企业就可以拿到资金。央行的数字表明有大量企业通过低利息的票据贴现手段从银行融资。
一位商业银行北京分行负责票据业务的人士说，不少企业一般的操作手法都是在外地出票，在北京贴现。由于北京的银行对在北京出票的管理相对严格，很少有企业在北京能够出假票，而其他在一些地方上就简单多了。
比如说，2家企业签订2张协议互相购买对方相同金额的产品，实际上并没有进行真实贸易，但两家企业就可以分别到银行开具两张票。它们可以持票到北京贴现。
一般银行只要票据是真实的，自己不承担风险，贴现还是很快的。上述人士说：“这种模式下，企业融资速度快，银行对贴现资金缺乏事后监控。” |
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| 来源：经济观察报 |
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