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| 何为开放式基金的定期定额业务? |
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据中央人民广播电台在11月27日的《时尚理财》节目中谈论开放式基金申购中定期定额的话题，邀请的嘉宾是中信基金管理有限责任公司的理财顾问王海翔。
据王海翔介绍，现在市场上大多数开放式基金都开办了定期定额的申购业务，它是申购的一种新方式，一般的申购业务是一次性的申购，定期定额是指每隔一个固定的时段，用固定的金额去购买开放式基金的办法。通俗一点说，有点像银行的零存整取，投资者与银行约定一个时间点，在每个月的这个时间点，银行或证券公司会从投资者的帐户上扣取一定的金额，去进行开放式基金的投资。
那么，为什么开放式基金要推出定期定额业务呢？王海翔说，投资人和基金公司的利益是一致的，推出这种业务在方便投资者的同时，也得到投资者对于基金公司的认可，也便于基金业务更好地发展下去。开放式基金大多数投资于股票市场，在股市的某一个点投资进去投资者一般很难判断当时是处于股市的高点还是低点，定期定额其实是采用了经典的投资理论“平均成本法”，把一笔投资分散到各个时间段，这样可以在很大的程度上降低投资的成本和风险。定期定额还有“复利”的概念，会采取分红再投资，每笔投资对于以后的投资来说都会产生利润。投资股票的人总是会犯同样的错误，在股市底部的时候把股票卖掉，或是在股市高涨的时候加大投入，但定期定额可以让投资者比较理性的进行投资，避免常犯的这些错误。而且从理财的角度，定期定额可以帮助投资者养成定期储蓄的好习惯。对于“月光族”和挣钱很多但不会理财这两种人来说，定期定额是一种强制的储蓄。
对于理财，王海翔有三个自己的观点：理财并不需要大量的资金；理财并不需要非常专业的财务知识；理财并不需要长期的投资经验才能成功。定期定额是众多理财工具中很重要的一种，它的适用面也非常广。有两种方式可以办理定期定额：一是已经开过户的投资者可以持帐户卡和相关资料到基金代销机构办理定期定额业务；二是没有开过户的投资者也可以持身份证和银行单据到代销机构办理此业务。定期定额的赎回费率和普通申购的赎回费率是一样的，持有的时间越长赎回费率越低。
王海翔认为，定期定额最适合投资以股票为标的的开放式基金，因为股市有波动，把握不了这个波动才会办理定期定额。投资定期定额的比例要根据自己的年龄、收入、家庭消费情况个人来设定。一般来说，我建议把收入的10%—25%投资做定期定额。而且，量力而行也很重要。 |
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