趣店赴美上市，将现金贷再度推到了风口浪尖。作为一种金融工具，现金贷满足了一部分人群对消费贷款的需求，但在其快速发展过程中，又因为超高利率、野蛮催收、隐私泄露、共债风险等问题，被誉为“毒瘤”，也有人将其称为“陷阱贷”。

　　现金贷究竟是不是“陷阱贷”？这要从现金贷的发展基础说起。除了上述消费贷款需求，金融科技的繁荣也是另一驱动因素。大数据、人工智能等技术的发展，有效对接了供需双方的需求，同时还实现了自动审核、自动放贷，提升了放款速度，促进了现金贷的发展。

　　但是，需要看到的是，无论是什么技术，是否符合消费者的需求，依法合规都是前提条件。市场主体必须在一定的规则下创新，而且创新应当是有效的、有用的，而不是打着金融创新的旗号从事金融诈骗。

　　现金贷之所以饱受诟病，正是由于其经营方式、手段不够合规，风险防控水平不到位，以及没有发挥好以金融服务实体经济发展的有益作用。

　　要改变上述现状，一方面需要现金贷平台停止违规违法业务，不打擦边球。改变不合理业务模式，积极发挥有助于普惠金融发展的市场主体作用。同时，还要做好信息披露，提升风险防控能力。此外，对于达不到监管要求的平台，也要提前做好预案，安全平稳地主动退出。

　　另一方面，监管部门也要跟上数字化发展的步伐，应用先进的科技监管手段，构建多维度监管科技体系，利用大数据技术开展监管。同时，还要实行负面清单管理，将所有的金融活动都纳入监管体系内，告诉市场主体哪些是可以干的，哪些是不可以干的，让市场主体在清晰的规则边界内活动。

　　不过，清理整顿“现金贷”业务，需要区别对待疏堵结合，做好引导。值得肯定的是，此前银监会已明确要求做好“现金贷”业务活动的清理整顿工作。上海、北京、广州、深圳等地也连续发文整顿“现金贷”业务。近日，人民银行有关人士也表示，下一步，将建立互联网金融行为监管体系、审慎监管体系和市场准入体系，引导其回归服务实体经济本源，并以此作为衡量的标准。可以相信，在监管的合力下，一个更加健康、规范的现金贷市场有望出现。（作者：钱箐旎 来源：经济日报）