山东淄博兴华医用器材有限公司（以下简称“兴华医用”）是一家生产医用口罩、防护服、外科手术包等的医用防护品企业，新冠肺炎疫情发生以后，急需流动资金扩大产能。山东淄博银保监分局了解情况后，通过发挥“百行进万企”融资对接平台作用，为企业成功对接齐商银行，企业获得抗击疫情低利率专项贷款1000万元，且该笔贷款利率3.5%以上部分由政府贴息贷款、市属融资担保有限公司提供“零费用”政策性担保支持，企业融资成本大大降低。

　　企业综合融资成本如何降？如齐商银行一样，目前各家商业银行最普遍采用的是通过降低贷款利率，直接从资产端让利企业。据银保监会政策研究局一级巡视员叶燕斐介绍，上半年，银保监会推动金融机构深化利率市场化改革，疏通传导机制，以LPR作为贷款定价的基准，随着LPR下行，推进贷款利率下行。同时，推动合理配置债券投资，支持企业债券、地方政府债券低利率发行，从资产端加大直接让利力度。据介绍，今年以来，企业融资成本已有明显下降。2020年1至5月，普惠型小微企业贷款已较2019年全年平均利率下降0.67个百分点。

　　在业内看来，下半年要进一步推动降低企业综合融资成本，必须着力解决好银行负债端资金成本的硬约束问题。叶燕斐表示，减少负债是实现资产端让利的基础，银行机构要进一步加强负债端成本管理，考虑CPI下行趋势，不盲目竞争提高存款利率，避免高息揽储，严禁存款市场不正当竞争行为，推动银行负债端成本下降，进而引导贷款利率下降让利实体经济。

　　受疫情影响，商业银行通过金融科技赋能，大力发展线上服务，能有效降低各项管理成本。上半年，不少银行推出了完全基于互联网的企业线上信用贷款业务，实现了“足不出户”“秒申秒贷”，有效满足了小微企业“短、频、急”的融资需求。

　　不久前，银保监会指导银行业协会与全国工商联、浙江网商银行等共同发起“无接触贷款助微计划”，借助金融科技，采用线上信用贷款方式，为小微企业、个体经营者和农户复工复产提供精准融资支持。据悉，下半年，监管机构还将进一步推动银行等机构利用互联网、云计算、大数据等技术手段，提高贷款审批和发放效率，减少人工管理成本，进而降低企业融资成本。

　　目前，有实力的商业银行已能够借助金融科技精准识别风险、精准提供服务。银行通过对接各类综合信息平台，整合内外部信用信息数据资源，从交易、结算、纳税、采购等多场景切入，改进企业授信审批和风控模型，实现客户的精准支持和科学定价，降低银行不良率，减少银行风险损失，降低存贷利差，以较低成本向企业特别是广大小微企业、民营企业提供融资支持。以光大银行为例，通过对用户的精准画像，截至6月底，光大银行普惠型小微企业贷款余额1788亿元，比年初增长15.08%，高于全行各项贷款增速7.47个百分点。新投放普惠型小微企业贷款加权平均利率4.99%，较2019年下降87BP，同时，不良率控制在较好水平。

　　另外，为进一步降低企业融资综合成本，监管机构将持续督促银行规范服务收费行为。据叶燕斐介绍，近年来，银保监会持续开展专项治理和检查工作，推动银行严格落实减费让利政策，加大对违规收费的查处力度，严禁通过借贷搭售、转嫁成本、存贷挂钩等行为变相抬高企业融资成本。

　　今年5月底，银保监会联合相关部门印发《关于进一步规范信贷融资收费 降低企业融资综合成本的通知》，明确了对信贷、助贷、增信和考核各环节收费行为的要求，取消信贷资金管理等涉企收费。据悉，下半年监管机构将继续积极推动有关部门和机构降低融资担保、抵押登记、信用评估等方面的服务收费。督促银行机构加强对第三方机构的管理，严禁银行与收费标准过高的第三方机构合作，合理控制助贷环节的融资成本。（经济日报记者 陆敏）