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经济聚焦:推动综合融资成本明显下降还可从哪里着手?丨政治局会议解读

2020年08月11日 10:55   来源:经济日报-黄金赌城娱乐经济网   
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  山东淄博兴华医用器材有限公司(以下简称“兴华医用”)是一家生产医用口罩、防护服、外科手术包等的医用防护品企业,新冠肺炎疫情发生以后,急需流动资金扩大产能。山东淄博银保监分局了解情况后,通过发挥“百行进万企”融资对接平台作用,为企业成功对接齐商银行,企业获得抗击疫情低利率专项贷款1000万元,且该笔贷款利率3.5%以上部分由政府贴息贷款、市属融资担保有限公司提供“零费用”政策性担保支持,企业融资成本大大降低。

  企业综合融资成本如何降?如齐商银行一样,目前各家商业银行最普遍采用的是通过降低贷款利率,直接从资产端让利企业。据银保监会政策研究局一级巡视员叶燕斐介绍,上半年,银保监会推动金融机构深化利率市场化改革,疏通传导机制,以LPR作为贷款定价的基准,随着LPR下行,推进贷款利率下行。同时,推动合理配置债券投资,支持企业债券、地方政府债券低利率发行,从资产端加大直接让利力度。据介绍,今年以来,企业融资成本已有明显下降。2020年1至5月,普惠型小微企业贷款已较2019年全年平均利率下降0.67个百分点。

  在业内看来,下半年要进一步推动降低企业综合融资成本,必须着力解决好银行负债端资金成本的硬约束问题。叶燕斐表示,减少负债是实现资产端让利的基础,银行机构要进一步加强负债端成本管理,考虑CPI下行趋势,不盲目竞争提高存款利率,避免高息揽储,严禁存款市场不正当竞争行为,推动银行负债端成本下降,进而引导贷款利率下降让利实体经济。

  受疫情影响,商业银行通过金融科技赋能,大力发展线上服务,能有效降低各项管理成本。上半年,不少银行推出了完全基于互联网的企业线上信用贷款业务,实现了“足不出户”“秒申秒贷”,有效满足了小微企业“短、频、急”的融资需求。

  不久前,银保监会指导银行业协会与全国工商联、浙江网商银行等共同发起“无接触贷款助微计划”,借助金融科技,采用线上信用贷款方式,为小微企业、个体经营者和农户复工复产提供精准融资支持。据悉,下半年,监管机构还将进一步推动银行等机构利用互联网、云计算、大数据等技术手段,提高贷款审批和发放效率,减少人工管理成本,进而降低企业融资成本。

  目前,有实力的商业银行已能够借助金融科技精准识别风险、精准提供服务。银行通过对接各类综合信息平台,整合内外部信用信息数据资源,从交易、结算、纳税、采购等多场景切入,改进企业授信审批和风控模型,实现客户的精准支持和科学定价,降低银行不良率,减少银行风险损失,降低存贷利差,以较低成本向企业特别是广大小微企业、民营企业提供融资支持。以光大银行为例,通过对用户的精准画像,截至6月底,光大银行普惠型小微企业贷款余额1788亿元,比年初增长15.08%,高于全行各项贷款增速7.47个百分点。新投放普惠型小微企业贷款加权平均利率4.99%,较2019年下降87BP,同时,不良率控制在较好水平。

  另外,为进一步降低企业融资综合成本,监管机构将持续督促银行规范服务收费行为。据叶燕斐介绍,近年来,银保监会持续开展专项治理和检查工作,推动银行严格落实减费让利政策,加大对违规收费的查处力度,严禁通过借贷搭售、转嫁成本、存贷挂钩等行为变相抬高企业融资成本。

  今年5月底,银保监会联合相关部门印发《关于进一步规范信贷融资收费 降低企业融资综合成本的通知》,明确了对信贷、助贷、增信和考核各环节收费行为的要求,取消信贷资金管理等涉企收费。据悉,下半年监管机构将继续积极推动有关部门和机构降低融资担保、抵押登记、信用评估等方面的服务收费。督促银行机构加强对第三方机构的管理,严禁银行与收费标准过高的第三方机构合作,合理控制助贷环节的融资成本。(经济日报记者 陆敏)

(责任编辑:张雪)