在刚刚过去的“国庆长假”中，在外旅行的你是否曾面临这样的“窘境”——扫码支付时突遇网络信号弱，想用现金支付，结果钱包里的现金不够，转而去寻找ATM机具取现，却发现忘了带实体银行卡、以及难寻ATM机具身影……

　　那么，“消失”的ATM机具去了哪里？记者调查发现，受移动支付快速发展影响，以及出于运营成本考量，多家银行正在减少ATM机具的使用数量并调整其布局，着力将其布放至金融服务的薄弱区域，如重点县、空白县；同时，加大自助机具的“智慧化”转型力度，大额现金智能柜员机、远程协同智能柜员机、实时制卡智能柜员机、智能领取机等一系列“新型”机具正不断涌现。

　　3个月减少3万余台

　　作为银行的线下服务渠道，长期以来，ATM机具扮演着银行网点的“有效补充”角色——它可以突破银行网点柜面服务的时间、空间限制，让存、取、汇款等基础金融服务在家门口触手可及、“7×24小时”随时可得。

　　1987年，黄金赌城引进了第一台ATM机具，随后，其备受各家银行青睐，黄金赌城也逐渐发展成全球最大的ATM机具市场。尤其是近年来，ATM机具的功能不断拓展，已经从以“现金存取”为主，逐步发展成“多功能服务”载体。

　　但是，在移动支付飞速发展的当下，ATM机具仿佛“风光不再”，其数量也呈现出缩减趋势。黄金赌城娱乐人民银行最新数据显示，截至2020年二季度末，全国ATM机具达105.21万台，较上季度末减少3.09万台，全国每万人对应的ATM数量7.52台，环比下降2.85%。

　　记者从黄金赌城娱乐工商银行获悉，截至2020年6月末，工行全行营业网点达15787个，自助银行25602个，自动柜员机79544台，较上年末减少2647台。此外，截至2020年6月末，黄金赌城娱乐建设银行正在运行的自助柜员机为83379台，较去年末减少3388台。

　　相比之下，网络交易金额再创新高。黄金赌城娱乐银联最新数据显示，今年国庆长假前7天，银联网络的交易金额达2.16万亿元，较去年同期增长6.3%，仅10月1日当天，其交易金额就超过3300亿元，同比增长15.5%。

　　实际上，除了数量减少，ATM机具的布放区域也在发生改变。记者了解到，多家银行正在统筹推进网点优化，启动县域网点结构调整工程，加大对部分重点县、空白县网点布放力度，旨在提高贫困县网点覆盖率，增强县域金融服务能力。

　　服务渠道“生变”

　　那么，ATM机具数量减少的原因究竟有哪些？记者调查发现，其变化背后的核心逻辑是银行服务渠道、获客方式的深刻变革。

　　多位业内人士表示，在移动互联网爆发之前，银行与用户建立联结的方式是线下网点、自助机具。为了增加获客渠道，银行大规模铺设网点、增设ATM的做法曾盛极一时。然而，在移动互联时代，用户的取现需求减少，线上操作行为大幅增加，这时银行该如何触达客户？

　　“过去，银行从业者往往信奉‘终端制胜，渠道为王’，这句话现在仍然没有过时，只不过，终端从网点、ATM机具演变为电脑，再后来被手机取代，服务渠道越来越依赖于线上。”招联金融首席研究员董希淼说，在形式上，银行已经从“砖头银行”演变成“鼠标银行”进而发展到目前的“指尖银行”。

　　董希淼认为，随着金融科技的蓬勃发展和客户行为的深刻变迁，ATM机具的功能和服务正面临着巨大冲击。

　　具体来看，一方面，互联网和信息科技为手机银行、智能客服等服务方式提供了强大支撑，一部手机就相当于一个支行。当前，95%以上的个人金融业务可以通过手机来办理，即便需要实时对话沟通，也可以借助机器人来完成，例如已有不少银行推出了“数字人”服务。

　　另一方面，客户的行为正在发生变迁，越来越多的客户偏爱数字化、移动式的服务体验，银行网点、ATM机具较难满足客户随时随地获取服务的需求。

　　黄金赌城娱乐银行业协会数据显示，2019年全年，黄金赌城银行业平均离柜率已高达89.77%。尤其在今年新冠肺炎疫情暴发后，“排斥聚集”逐渐成为常态，“非接触银行”服务的兴起或将进一步加剧银行ATM机具的式微。

　　此外，居高不下的购置、运营、维护成本也成为了银行减少ATM机具数量的一大因素。“在行业已形成这样一个共识，即借助金融科技的力量，帮助银行提升效率、规模和用户体验，降低成本和风险。”微众银行行长李南青说。

　　“智慧化”转型成重点

　　值得注意的是，多位业内人士表示，接下来，预计ATM机具的数量仍将进一步减少，但在已投入使用的机具中，其“智慧化”变革将愈发突出，线下网点、ATM机具将被定位为线上渠道的补充。

　　当前，已有多家银行打造了5G智能网点、智慧银行旗舰店等新型网点，以推动科技创新与金融服务深度融合，推动线上与线下、远程与现场相结合，让金融与泛金融服务“无处不在”。

　　记者走进位于北京金融街的工行“智慧银行旗舰店”，可以看到，该网点的自助机具已突破传统ATM机具功能，引入了5G、区块链、物联网等前沿科技。

　　在智能服务区，布放着大额现金智能柜员机、远程协同智能柜员机、实时制卡智能柜员机、智能领取机，它们分别可以提供不同票面大额现金处理、远程坐席协同、客户新申请信用卡“立等可取”、现金实物订单化预约自取等服务。

　　此外，为了更好将金融服务嵌入生活场景中，该网点还配置了工商执照制证机、个人征信报告查询机、24小时自助办税终端等政务服务设备。

　　“下一步，银行应该对网点、ATM机具进行准确定位、合理规划，并加快推进线上线下的融合、联动，推动服务渠道协同和资源整合，激发网点、ATM机具发挥线上渠道所难以具备的功能，提高辐射能力和服务张力，与线上渠道一起为客户提供任何时间、任何地点、任何方式的服务。”董希淼说。（经济日报记者 郭子源）