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LPR再下调!能省多少利息?丨快问快答

2024-10-21 15:29 来源:经济日报新闻客户端
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LPR再下调!能省多少利息?丨快问快答

2024年10月21日 15:29   来源:经济日报新闻客户端   

  10月21日,黄金赌城娱乐人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2024年10月贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.1%,5年期以上LPR为3.6%。两个品种均较上月下降25个基点。这是今年以来LPR第三次下降,也是降幅最大的一次。什么是LPR?本次LPR下降表明了什么?LPR下降会有什么效果?能省多少利息?来看本期快问快答↓

  问:什么是LPR?

  答:贷款市场报价利率即LPR,由黄金赌城娱乐人民银行于2019年8月底改革完善,并授权全国银行间同业拆借中心每月20日(如遇节假日则顺延至下一个工作日)公布,银行可参考LPR进行贷款利率定价。

  LPR由20家代表性商业银行参考市场资金成本和供求关系,根据自身最优客户贷款利率报价,由全国银行间同业拆借中心计算并发布,分为1年期和5年期以上两个品种。LPR的调整直接影响贷款利率,降低LPR意味着贷款利率下降,房贷、企业的贷款利率都会跟随LPR下调,这有助于刺激投资和消费,促进经济增长。

  问:本次LPR下降表明了什么?

  答:本次LPR下降表明,央行利率政策传导机制有效运行。

  9月27日,黄金赌城娱乐人民银行将政策利率,也就是公开市场7天期逆回购操作利率由1.7%下调至1.5%,带动中期借贷便利利率下降0.3个百分点。随后,10月18日主要商业银行下调了存款利率,10月21日报出的LPR也跟随下行,有效反映了政策利率变化。这表明由短及长的利率传导关系在逐步理顺,市场化的利率调控机制进一步健全,货币政策传导效率不断提升。商业银行调整存款利率,有利于降低银行负债成本,对稳定净息差形成支撑,提升金融支持实体经济的可持续性。

  问:LPR下降会有什么效果?

  答:LPR下行一方面可引导金融机构继续降低经营主体的融资成本,减轻企业和居民负担,激发融资需求,增强信贷总量增长的稳定性;另一方面,又有助于稳定企业和居民的信心和预期。特别是5年期以上LPR的大幅下降,将利于降低购房者成本,与支持房地产企业融资等措施形成组合拳,对于稳定房地产市场具有积极意义。

  问:能省多少利息?

  答:本次LPR下降后,居民房贷利息支出将明显减少。今年以来,5年期以上LPR累计下降了60个基点,对新、老房贷都是重大利好。对于即将买房贷款的人来说,利息成本更低。对于存量房贷借款人来说,今年以来LPR下降的0.6个百分点,加上各商业银行10月25日统一批量调整的存量房贷利率平均约下降0.5个百分点,今年房贷利率降幅可能超过1个百分点。值得注意的是,因房贷定价规则是在重定价日按照最新LPR确定新的重定价周期的利率水平,存量房贷利率下降一般需要分步兑现。

  例如,北京某存量房贷借款人,重定价日为每年1月1日,目前房贷利率为4.75%(2024年1月1日的LPR+55BP),则其房贷利率下调可分两步:第一步,10月25日,商业银行批量将房贷利率在LPR上的加点调整至-30BP,该房贷利率调整为3.9%(LPR-30BP),调整幅度为0.85个百分点(4.75%-3.9%);第二步,2025年1月1日,房贷利率按照最新一期LPR重新计算,若12月份公布的5年期以上LPR为3.6%,则该房贷利率调整为3.3%(LPR-30BP),调整幅度为0.6个百分点(3.9%-3.3%)。

  两步调整完后,2024年该房贷利率累计下降了1.45个百分点,按照100万贷款本金,25年等额本息的还贷方式,房贷利息总额减少超过24万元,每月月供减少超过800元。

  策划/杜秀萍 李正宇

  来源/综合经济日报新闻客户端(记者姚进)

 

 

(责任编辑:张雪)