波士顿咨询谭彦:金融机构应构建人机协同新生态
“对于金融机构来说,人工智能大模型具有广阔的应用前景,正从辅助工具进化为核心基础设施。但要实现这一跃迁,需跨越合规、专业性与组织变革等挑战。金融机构要主动构建人机协同新生态,在智能时代抢占先机。”波士顿咨询董事总经理、全球合伙人谭彦近日接受记者采访时表示。
谭彦认为,大模型在金融机构中的作用主要体现在降本增效和决策赋能等方面。例如,大模型在处理标准化素材、总结文档、编写公文等方面效率很高,能够帮助客户经理更好地准备客户信息,提供市场建议,还能优化客户服务流程,实现资源高效利用。在内部管理中,通过识别耗时耗力的环节并进行优化,大模型可以赋能提效。大模型还能处理多模态信息,包括文字、代码和图像音频等内容。
谭彦表示,虽然金融机构对自动化的需求较高,但因合规要求严格,对幻觉差错容忍率较低,故对直接由大模型服务客户的场景持谨慎态度,更倾向于让大模型帮助内部人员提升服务效率,将人工聚集到更有价值的部分。
随着人工智能快速发展,金融机构需要推进相应的组织变革,以提升新技术匹配度。谭彦表示,人工智能时代,更需要平台型组织。平台提供底层大模型和技术栈,支持场景部署。个体或小队重塑工作流程,提升组织效率。这会改变人才结构,增加复合型人才需求,减少低价值岗位。金融机构要充分理解大模型并适配组织和机制,以实现更高效和准确的工作流程,推动智能体发展,实现规模化应用。
“例如,投资经理的日常工作包括阅读研报、管理产品、处理客户申购赎回等,这些工作涉及大量繁琐且重复的任务。目前,许多环节效率低下,可以用大模型提升效率。这要求做智能体的人理解投资经理的工作流程、数据来源和步骤,模拟其行为并提高效率。同时,复合能力也非常重要,这包括理解业务、数据、系统架构以及大模型原理等。部署大模型的成本和速度也是巨大的挑战,因此需要复合型人才来快速调动工具,以实现场景应用。”谭彦说。
谭彦表示,大模型的部署成本正在快速下降,已过商用成本投入产出临界点,企业应快速行动,进行本地部署。利用大模型降低运营成本,提高准确率,在人工智能时代把握先机。(经济日报记者 袁勇)
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