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完备详实的理财人生需有六大计划

2004年07月23日 10:11
    理财作为一种必不可少的生活方式,贯穿整个家庭的生活。因此,家庭需要科学而全面的理财计划。合理规划自己和家庭全部阶段的理财章程,需要制订以下六个计划并付诸实际行动,我们的理财人生才可以说是完备详实。

    消费计划

    决定理财前,客观地预计自己以及家庭一年的主要开支,可以帮助你更加合理地规划人生理财目标。据此编制资产负债表、年度收支表和预算表等一系列计划,就能做到有的放矢,更好的指导理财。

    债务计划

    现代人对负债几乎都持坚决否定的态度,这是错误的认识。因为几乎没有人能避免债务,债务不仅能帮助我们在一生中均衡消费,还能带来应急的便利,合理的债务能让理财组合优化。但对债务必须加以严格管理,使其控制在一个适当的水平上,并且债务成本要尽可能降低,然后还要以此制订合理的债务计划及还款计划。

    保险计划

    人生有许多不确定性,所以我们需要用一种保障手段来为自己和家庭撑起保护伞,于是我们就需要一个完备的保险计划。合理而全面地制定保险计划,需要遵从3个原则:

    一、只购买确定金额内的保险,每月购买保险的金额比重控制在月收入的8%为佳。

    二、不同阶段购买不同的保险,家庭处在不同的时期,所需要的保险也是不同的。

    三、根据家庭的职业特点,购买合身的保险。

    投资计划

    一个有经济头脑的家庭,不应仅仅满足于一般意义上的“食饱衣暖”,当手头现有的本金还算充裕的时候,应该寻找一种投资组合,把收益性、安全性二者集合起来,做到“钱生钱”。目前市场上的投资工具种类繁多,从最简单的银行储蓄到投机性最强的期货。一个成功的投资者,要根据家庭的财务状况等妥善加以选择。

    个人所得税计划

    个人所得税与人们生活的关联越来越紧密。在合法的基础上,我们完全可以通过调整理财措施、优化理财组合等手段,达到合法“避税”的效果,这会为自己节省一笔小小的开支。

    退休计划

    退休规划主要包括:退休后的消费、其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。单纯靠政府的社会养老保险,只能满足一般意义上的养老生活。要想退休后生活得舒适、独立,一方面可以在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充,另一方面也可在退休后选择适当的业余性工作为自己谋得第二桶金。
来源:人民日报海外版